Dalam takaful, terdapat beberapa terma yang perlu anda ketahui sebelum sijil berkuatkuasa dan boleh digunakan (claim). Konsep pengambilan takaful adalah saling mempercayai antara syarikat dan peserta yang dilindungi. Seperti fungsi takaful itu sendiri yang melindungi sesuatu perkara yang tidak kita ingini seperti sakit dan kemalangan pada masa hadapan (future risk), keadaan semasa peserta seperti penyakit bawaan lahir (congenital) dan penyakit sedia ada (existing illness) adalah diletakkan dalam pengecualian atau tidak dilindungi. Sebab itu takaful meletakkan syarat untuk membuat claim supaya tidak berlaku penipuan fakta.
1. Cooling OFF Period (tempoh bertenang)
Tempoh Cooling OFF ini adalah tempoh di mana anda boleh menamatkan sijil takaful dalam 15 hari dari tarikh sijil berkuatkuasa. Caruman anda akan dikembalikan semula sebahagianya jika anda menamatkan sijil.
2. Waiting Period (tempoh menunggu)
Ini yang selalu ejen gagal menerangkan dengan baik kepada bakal clientnya. Seperti yang saya tulis dibahagian atas. Boleh rujuk gambar ini untuk lebih jelas mengenai waiting period.
Penerangan dalam garis masa di atas adalah lebih mudah difahami. Sebaik sahaja sijil berkuatkuasa, anda sudah dilindungi jika berlakunya kemalangan. Contoh, jika berlaku kemalangan jalanraya yang memerlukan pembedahan segera atau kena buat pembelian besi dan sebagainya, anda terus dicover.
Selepas 30 hari, anda sudah dicover untuk sakit seperti viral fever seperti kencing tikus dan sebagainya, dan untuk demam denggi yang sangat bahaya sudah boleh cover lepas 21hari. Ada client saya betul-betul baru lepas 30hari dah terpaksa masuk wad akibat jangkitan paru-paru. Bil sebanyak RM8ribu dibayarkan oleh syarikat takaful.
Untuk penyakit tertentu yang telah disenaraikan, penyakit tersebut MESTILAH wujud selepas 120hari dari tarikh polisi/sijil diluluskan. Tempoh ini adalah bagi mengelakkan penipuan sewaktu permohonan dibuat dengan menyembunyikan penyakit sedia ada dengan harapan untuk buat claim selepas 120hari sijil berkuatkuasa.
Bagi tuntutan yang menimbulkan keraguan dalam tempoh 2 tahun sijil berkuatkuasa, syarikat takaful berhak menangguhkan jaminan perlindungan terlebih dahulu dan meminta anda membuat bayaran terlebih dahulu (pay and claim). Tetapi untuk mengelakkan bayaran yang mahal in case GL anda ditolak sebab disahkan penyakit sudah ada sebelum polisi diambil, anda boleh buat pemeriksaan di hospital kerajaan terlebih dahulu.
Berkenaan isu yang viral baru-baru ini, ini adalah prosedur syarikat insuran/takaful seperti yang saya terangkan di atas. GL belum ditolak lagi tetapi perlu ambil masa untuk syarikat lakukan siasatan sebab dikhabarkan polisi baru 1 tahun 7 bulan dari tarikh polisi diluluskan. Pemilik polisi seharusnya faham dan bersabar. Ejen-ejen juga perlu memainkan peranan dengan memberikan penerangan yang jelas sewaktu polisi ditandatangani agar tidak berlaku salah faham. Syarikat takaful/insuran jenama apa sekalipun akan melakukan prosedur yang sama kerana ia adalah satu ketetapan yang telah dispersetujui dan dikawal selia oleh Bank Negara.
Jika syarikat takaful/insuran ini menipu, kenapa setiap hari ada saja claim yang dibayar kepada peserta-peserta? Dan kebanyakan kemasukan wad di hospital-hospital adalah dengan tanggungan takaful. Kebanyakan kita mempunyai tunai terhad namun hospital sentiasa saja penuh dan pastinya kemasukan ditanggung oleh takaful atau insuran-insuran yang lain.
Apa yang hendak disampaikan di sini, takaful adalah jaminan musibah masa hadapan dan bukannya yang sedia ada. Contoh jika kereta sudah kemalangan, tentulah takaful tak cover. Jadi, ambillah takaful secepat yang boleh. Jika sudah mempunyai masalah kesihatan, perlu membuat declaration secara jujur dan telus sewaktu permohonan. Ini untuk mengelakkan claim disiasat dan berkemungkinan ditolak. Lihat juga post [Sebab-sebab umum GL tidak diluluskan] di sini. Kongsikan artikel ini jika ianya memberikan manfaat.
Leave a Reply